2017_CBS_05736 - Beleggersprofiel - MiFID - Kennisneming

In dit kader heeft Belfius Bank contact genomen met de stad Antwerpen en de Lokale Politiezone Antwerpen om het beleggersprofiel te bepalen. Dit vloeit voort uit de bestaande classificatie als   niet-professionele belegger voor beide entiteiten waarbij de bank het kennisniveau en de beleggings-doelstellingen moet bepalen.

Op basis van een analyse van de kennis, ervaring en de beoogde doelstellingen van het beleggingsbeleid, geeft de automatische berekening van het beleggersprofiel door de bank als resultaat MEDIUM. Dit profiel laat  naast veilige beleggingen ook risicovolle beleggingen toe zonder kapitaal- en rendementsgarantie en dit eveneens in vreemde munten.

Gezien de stad Antwerpen en de Lokale Politiezone Antwerpen beide overheidsorganen zijn waarbij vanuit de principes van behoorlijk bestuur speculatieve beleggingen niet aangewezen zijn, moet geopteerd worden voor beleggingen met kapitaalsgarantie van de hoogste kwaliteit.

 Dit is eveneens het standpunt van de toezichthouder. Hierdoor werd een verlaging van het profiel aangevraagd naar DEFENSIVE waardoor enkel de minst risicovolle beleggingen in Euro toegelaten zijn. Dit beleggersprofiel houdt rekening met de financiële situatie en de risicobereidheid van de stad en de politiezone.
Hetzelfde principe zal worden toegepast bij alle financiële instellingen waarmee de stad en de politiezone een relatie mee onderhoudt.

Door de ondertekening van de MiFID-documenten gaat de klant akkoord dat de bank enkel beleggingen aanbiedt conform het overeengekomen profiel. Het gaat dus om een verbintenis van de bank tegenover de klant.

De stad Antwerpen en Lokale Politiezone Antwerpen beleggen hun kasoverschotten bij financiële instellingen of in effecten op de financiële markten. Het aangeboden productengamma is divers en wordt gekenmerkt door verschillende risicoprofielen.

MiFID of “Markets in Financial Instruments Directive 2004/39/EC” is van kracht sinds november 2007 en bestaat uit een geheel van Europese rechtsregels met als doel een verhoogde bescherming te bieden aan de beleggers en het bevorderen van transparante en geïntegreerde markten.
Bijkomende verfijning wordt van toepassing vanaf januari 2018 door MiFID II (2014/65/EU) en MiFIR (Regulation 600/2014).
Deze regulering is van toepassing op een uitgebreid gamma van financiële producten en diensten waaronder vermogensbeheer en advies in verband met financiële transacties.  De MiFID-regels omvatten vier domeinen: zorgplicht ten opzichte van de klant, informatieplicht, beste uitvoering van transacties en een adequate interne organisatie van elke financiële tussenpersoon die beleggingsactiviteiten uitoefent binnen de Europese Unie.

Eén van de essentiële elementen voor de financiële dienstverlener is het onderbrengen van iedere klant in een bepaalde categorie met een bijhorend beschermingsniveau en een nauwkeurig beleggersprofiel bepalen van iedere individuele klant. Hierbij moet worden nagegaan of het aangeboden product of dienst geschikt is voor de klant gezien het beoogde doel van de beleggingen (“suitability”) en moet er gelet worden dat het aanbod niet te complex is voor de klant (“appropriateness”). Het beleggersprofiel wordt opgesteld door de financiële dienstverlener aan de hand van de regels en dient periodiek hernieuwd te worden. Het staat de klant vrij om een lager beleggersprofiel met een hogere bescherming aan te vragen of ten belope van het profiel, zoals vastgesteld door de dienstverlener, het profiel aan te passen bij gewijzigde omstandigheden of beslissing.